央视调查网络借贷平台乱象:有公司捏造项目 监守自盗

央视新闻记者:朱江、朱慧容、宗兆宸

多家网络借贷平台接踵沦亡 秘闻是什么

近期,全国多家网络借贷平台连气儿住手业务。有些平台甚至产生高管掉联、跑路的事件。一时间,不罕用户投入的钱都打了水漂。国家多个主管部门也先后多次发声,要求对借贷平台举办整顿清理。

而这期间,一些媒体将原因归结于经济情况厘革以及市场上的活动性收紧,工作的秘闻到底是什么样呢?是不是尚有不为人所知的另一面?为查询拜访秘闻,还原事实原来脸孔,央视记者奔赴全国多个地区展开查询拜访。

查询拜访的第一站是杭州,今年七月,短短十天之内,曾经名噪一时的多家网络借贷平台接踵沦亡。

上面这则通告就出自杭州孔明金融信息处事有限公司的网络借贷平台(人人爱家网络借贷平台):暗示公司要良性清盘,并理睬股东、高管不掉联、不出走。

那么,实际环境终究怎么样呢?

清盘前三天 孔明金融发布变换地点

理睬中的不掉联,现实倒是无人接听。记者抉择前往这家公司的实际办公地。这家借贷平台在7月3日,也便是发布清盘的三天前,颁布了一则通告,发布变换谋划地点。

当记者来到变换地点金龙工业中间17楼时发明,大门上被贴上了一个封条,公司名称是基石立异公司。为什么孔明金融的新地点,前台却写着基石立异的名字?

大楼保安: 我们这里就一直没有(孔明金融)这家单位。

那么基石立异,跟孔明金融的干系终究是什么呢?基石立异认真租售办公业务的事恋人员讲述记者,他们和孔明金融并没有什么干系。

清盘前三天,忽然发布变换地点。而这个所谓的新地点的实际租用人,倒是此外一家已经撤走的公司,这样的变换着实有些蹊跷,为了相识更多环境,记者找到了孔明金融公司原先的办公地点:杭州市尚坤创意园。

在杭州市尚坤创意园孔明金融公司原先的办公地点里,记者碰到了正在清理的事恋人员。事恋人员讲述记者,孔明金融四、五月份就搬走了。

凭据物业事恋人员的说法,孔明金融公司在今年四、五月份就已经搬走了。但是地点变换的通告是7月3日才发出的,那么此中两个月的时间,这家公司在哪里办公呢?是否已经呈现了资金危机呢?采访中,一些平台的用户说出了本身的担忧。

孔明金融(人人爱家)网络借贷平台用户:通告其实是一纸谎话,它便是为了本身大概博得更多,去转移这笔资金的时间。

真的是这样吗?

网络借贷平台巨额金钱去哪儿了

像这样的网络借贷平台,事情道理其实很俭朴,平台一般会供给应用户一个月可能三个月的短期贷金钱目,用户可以按照本身的资金实力,选择项目,而且门槛很低,100元都能参预。按照记者操作独霸的环境,停止今朝,孔明金融公司累计借贷金额到达了232亿元,累计注册用户173万人。

平台掉联,最焦心的便是投资用户了,许多人都想把本身借出去的钱要回来拜别,而直到此时,用户们才发明本身上当了。

经由过程孔明金融的公然信息,一些用户究诘到了本身的资金流向。

经由过程究诘马先生的对账单记者发明,在6月19日,他的钱在平台上,借贷给了湖南祁东县的一家公司。

祁东县匡氏纯净水厂认真人讲述记者,本身曾经向当地贷款中介申请过借债,但并没有乐成。很大概是在那次申请历程中,泄露了本身公司的账号,被他人操作。为了证实本身,他向记者发来了银行对账单。

经由过程对账单发明,6月19日,这家公司确实入账一笔499999元的金额。可是同一天,钱都被转走了,此中大部分都转给了一家上海万宜昌电子科技有限公司。

也便是说,孔明金融显示给用户的是,他们的钱借给了祁东的这家纯净水厂,但实际上,这个水厂只是个幌子,钱终极进了上海这家万宜昌电子科技有限公司的账号。凭据国家企业信用信息公示系统里究诘的功效,记者拨打了这家公司公布颁发的接洽电话。

机主:总是有人打电话说这个万宜昌,我不知道万宜昌是干啥的。

记者:那您都没有插手过这个公司吗?

机主:对,我根柢就没听过。

在国家企业信用信息公示系统上,这家上海万宜昌电子科技有限公司的注册地点是奉贤区的胡桥永革路1111号,但在当地,记者完全找不到这个地点,只能走访村委会。

村委会事恋人员讲述记者,这里并没有什么电子科技公司。几年前,永革村和迎龙村合并了,之前所谓的永革路1111号,应该便是此刻的迎龙村永革1111号。

几经周转,记者找到了这个门牌号码,可是面前并不是什么电子科技公司,而是一个民居。

套路多,假造项目转移资金

注册电话完全接洽不上,注册地点根柢查无此地,上海万宜昌电子科技有限公司终究是怎样的一家企业,孔明金融公司用户的钱,为什么会打入他们的账号?在整个事件中,这家公司到底饰演的是一个什么样的角色呢?

记者前往这家万宜昌电子科技有限公司地址的上海市奉贤区市场监督治理局。在奉贤区市场监督治理局记者相识到,这家上海万宜昌电子科技有限公司,经常变换法定代表人,而注册地点却一直沿用十多年前的,未作改削。也便是说,任何人都无法按照公然信息接洽到这家公司。

梳剃头明,在这家网络借贷平台上,用户究诘到本身的账户流水,看到的是将钱借给了祁东县的一家纯净水厂,而事实上,终极是这此中的一大部分钱转给了上海万宜昌电子科技有限公司。但按照这家公司的工商注册信息,却又是“查无此地”。这样一来,平台用户的钱根柢不知去向。

孔明金融、上海万宜昌仿佛一下子都消掉了,这让记者孕育产生了疑问,这两家公司之间终究有没有接洽干系,在一份改换法定代表人的文件中,记者找到了线索。

今年4月26日,上海万宜昌电子科技有限公司举办的一次法定代表人的变换,被替换的法定代表人叫季晓忠。经由我们的查询拜访,季晓忠尚有个身份,是杭州孔明金融的高管。也便是说,用户们看到的所谓项目,只是一个假造出来的假象,当用户把钱给了孔明金融之后,转了一大圈,终极又到了孔明金融高管的接洽干系公司。

查询拜访中,记者发明,这样的套路被频繁利用。

知恋人给记者供给了另一份和谈,是由上海万宜昌电子科技有限公司和一家宁波的公司签订的。在这份和谈傍边写明,两家公司将以宁波这家公司的名义在各网络借贷平台申请100万的借债,宁波这家公司留下15万元,残剩85万元转给上海万宜昌电子科技有限公司。

监守自盗 借债公司满是孔明金融节制

就这样,网络借贷平台在得到用户的资金后,凭借一个闭门造车出来的借债项目,垂手可得的就把用户的钱转到了本身的接洽干系公司中,然后两家公司同时消掉。跟着查询拜访的深入,记者发明,为了越发隐秘的赚取不义之财,这些公司甚至还给与了近似的分级计策,来转移资金。

在究诘孔明金融的公然项目中,记者寄望到了这家叫做上海国晶和泰新质料科技有限公司的企业,他借债的频率很是高。可是当用户催讨资金的时候,这家公司的会计却讲述用户,借债的账号和优盾是由他们的总公司澜升实业团体实际节制。

会计:对象不在我手上,知道吧,这个优盾。整个我们公司工作他们都可以全权操纵。

用户:就就是说是你们公司实际上是澜升在操纵你们工作。

会计:对的,我只是个员工,率领让我怎么办我就怎么办。

这位会计出示了公司流水,大量以国晶和泰名义,从孔明金融借贷来的钱,被转去了浙江磐石旅游公司、江苏中科光电公司。

用户:我应该接洽一下国晶和泰的谁来确认一下这个事照旧你这边便是确定的?

会计:确定的,我还会跟你说谎言吗,你感受有须要吗?

也便是说,名义上是这家国晶和泰在平台乞贷,但实际上,这家公司也只是个幌子,终极是幕后的总公司,澜升实业团体,把用户的钱转移到了浙江和江苏的这两家公司。

记者比拟这几家公司的法定代表人和高管发明,上海澜升实业团体的执行董事卢智建,浙江磐石旅游公司监事卢立敏,江苏中科光电的法定代表人卢立建;三小我私家的干系很不一般。而卢立建照旧孔明金融(人人爱家平台)A轮融资时的投资人之一。

知恋人讲述记者,卢智建、卢立建、卢立敏是同一个祖宗,同一个村里的。然后我们去他们村里看过。(卢智建)其时就带着村里的一帮人出来,包孕卢立敏。

外貌上是借债的是祁东的一家水厂,功效钱到了孔明金融高管的接洽干系公司;看起来是上海国晶和泰在网络上乞贷,事实上,钱又被转到了孔明金融投资人的接洽干系公司;正常的公司间转账生意业务无能否非,可是这么多次对付资金的追查功效,都是去了孔明金融投资人、高管本身的接洽干系公司,这样的巧合实在有些蹊跷。

而就在七月份,跟孔明金融投资人、高管,有干系的网络借贷平台,呈现问题无法还款的就赶过了十家:人人爱家、壹佰金融、聚胜工业、中科金服、前线理财、翡翠岛理财、火钱理财、坚果理财、投之家、邦邦理财、每天工业。

良莠不齐 三年监测出问题平台4800家

孔明金融的投资人、高管,是否违规操纵,操作网络借贷平台举办自融,把用户的钱放进本身的腰包,这一切还要期待相关的查询拜访功效。可是经由过程记者查询拜访,我们看到的是各类网络借贷平台乱象:几家公司彼此勾连,就可以逃避禁锢,任意借贷。这样的行为要如何定义?这是偶尔产生,照旧广泛存在?又该如何禁锢?

中国银行法学研究会理事 肖飒:这个应该是个抽屉条约。

记者:抽屉条约怎么注释?

中国银行法学研究会理事 肖飒:便是大概说是暗里两小我私家协商的一个功效,不必然能放在台面上。这样的对象,假若我是自律布局可能禁锢布局委派的人,状师去看的话,他必定不能把这样的对象亮给我看,他拿出来面上的对象,都是合规的。可是其实呢,在抽屉里尚有一套条约你都不知道,所以这个(禁锢)真的很难。

2016年8月,其时的银监会、工信部、公安部等部门连系颁布《网络借贷信息中介机构业务勾当治理暂行步伐》。规定一家公司,只能在一个平台借100万,网络借贷总金额不赶过500万。

而一旦有公司以其它公司的名义在各个网络平台举办借债,那么实际上便是越过了禁锢红线,危害将不成估计。

中国银行法学研究会理事 肖飒:假若这内里有“骗”,可能真实的资金流向不是你描写的那样的话,那就涉嫌刑法192条,集资诈骗罪,便是最重金融刑法的一个罪名。

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国家互联网金融安适妙技专家委员会秘书长吴震讲述记者,从15年6月到此刻为止三年的时间,监测到的问题平台一共有4800冷炙家。吴震坦言,眼下的网络借贷平台确实良莠不齐。白手套白狼举办“自融”的网贷公司也不再少数。

在采访中,吴震向记者展示了一些案例,许多平台捏词掩护借债公司的隐私,在条约和谈中,隐去了公司的全称,这样就造成了对付借债真实性、金钱的去向根柢就无从查证。

而这并不是最大的难点,在办公室里,吴震向记者演示起了这里的监测系统。经由过程公然信息追踪分析,可以究诘到属于同一法人,可能拥有不异高管的公司信息,以及接洽干系度,做出预警,可是现实中的接洽干系干系并不是这么俭朴。

对付网络借贷平台动辄赶过10%的年化利率,吴震也有本身的观点。

国家互联网金融安适妙技专家委员会秘书长 吴震:资金的本钱比传统金融机构银行对比对照高,它的资产端质量差,自己局限对照小,抗危害能力弱,再加上一些主不美观恶意欺诈,一旦呈现问题,效果就对照严肃。

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